每次講到保險(xiǎn)課，都會有同學(xué)問：網(wǎng)上保險(xiǎn)為什么比較便宜？網(wǎng)上買保險(xiǎn)靠譜嗎？理賠的時(shí)候會不會很麻煩？

今天小兆就給大家解答下。

先說結(jié)論：確實(shí)比線下便宜！網(wǎng)上買保險(xiǎn)靠譜！理賠很方便！

網(wǎng)上買保險(xiǎn)為什么比線下便宜？

互聯(lián)網(wǎng)只是保險(xiǎn)銷售的一種渠道。

原因就是在線上可以省掉一些線下的大額開銷，比如：員工工資、門店租金、……

這和過去買衣服要去實(shí)體店，現(xiàn)在可以網(wǎng)上沖浪去淘寶購買是一個(gè)道理。

買衣服，網(wǎng)上一般會比店里便宜；

同樣是買保險(xiǎn)，線上也會比線下便宜。

2018年互聯(lián)網(wǎng)保費(fèi)收入1800億元，賣的都是保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品，也沒有假的產(chǎn)品可以賣。

保險(xiǎn)公司為快速搶占互聯(lián)網(wǎng)市場，也可能會另外降低一些利潤空間，以此來拓展市場。

價(jià)格自然也就便宜了。

網(wǎng)上買保險(xiǎn)靠譜嗎？

理賠靠不靠譜，可以拆為兩個(gè)問題：

理賠難嗎？

理賠利索嗎？

▎理賠難嗎？

——由合同決定

能不能賠、怎么賠、賠多少，都寫在保險(xiǎn)條款里了，跟保險(xiǎn)公司的大小規(guī)模是沒有關(guān)系的。

所以在投保之前，最好做到這兩點(diǎn)：看清合同條款 如實(shí)健康告知。

▎理賠快不快？

——「小公司」未必慢，「大公司」也未必快

這里給大家參考下，北京地區(qū)發(fā)布的商業(yè)健康保險(xiǎn)理賠平均時(shí)效

看理賠平均時(shí)效，top10里面有好幾個(gè)平時(shí)都沒怎么聽到的保險(xiǎn)公司。

而且，保險(xiǎn)行業(yè)根本沒有所謂的小公司，背后的金主都是人民幣玩家。

退一萬步講，如果保險(xiǎn)公司真的破產(chǎn)了，我們也不用慌：保障有「保險(xiǎn)保障基金」兜著，保單一定有下家公司接盤的。

溫馨提示：

所有進(jìn)行售賣的保險(xiǎn)產(chǎn)品，都會在銀保監(jiān)會備案，不然就是違法的。進(jìn)入保監(jiān)會官網(wǎng)——辦事服務(wù)——備案產(chǎn)品查詢，即可查驗(yàn)產(chǎn)品真假。

如何理賠？

▲理賠步驟

1、移動端理賠

線上理賠是保險(xiǎn)公司最推崇的方式，保險(xiǎn)公司節(jié)省人力成本，用戶操作簡便。

具體操作：下載保險(xiǎn)公司APP或者關(guān)注保險(xiǎn)公司微信官方公眾號，登錄注冊后一般會自動綁定已有保單，然后選擇申請線上理賠即可。

2、郵寄資料理賠

操作方式很簡單，報(bào)案后，保險(xiǎn)公司會告訴你需要準(zhǔn)備哪些理賠資料，填寫理賠申請書，然后把相關(guān)資料寄給保險(xiǎn)公司即可等理賠款到賬了。

同時(shí)，部分保險(xiǎn)公司支持專人上門收取理賠材料，只需撥打保險(xiǎn)公司客服電話申請上門收件，你只需要準(zhǔn)備好理賠材料，交給上門的專員即可。

什么情況下保險(xiǎn)公司會拒賠

保險(xiǎn)公司的理賠態(tài)度，九個(gè)字就能概括：不錯賠、不濫賠、不惜賠。

當(dāng)你抱怨保險(xiǎn)理賠難、某某保險(xiǎn)公司是騙紙的時(shí)候，說不定是自己在投保時(shí)埋下了雷。

以下四種情況，保險(xiǎn)公司會拒?！?/p>

? 健康狀況有欺瞞

? 事故屬于除外責(zé)任

? 事故不在保障范圍

? 危險(xiǎn)程度顯著增加未及時(shí)通知

保險(xiǎn)公司拒賠，覺得不合理怎么辦？

? 向保險(xiǎn)公司投訴

如果理賠專員不友好、不配合導(dǎo)致理賠時(shí)間過長，溝通無效后可以打全國客服電話投訴，投訴后當(dāng)?shù)氐睦碣r部門一般都會優(yōu)先處理。

? 向銀保監(jiān)會投訴

“電、網(wǎng)、信、訪”四個(gè)渠道供你選擇：

「網(wǎng)」：指也可以在保監(jiān)會、或者你當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局官網(wǎng)的信訪投訴欄目提出投訴。

「電」：指撥打保監(jiān)會專門開通的“12378”保險(xiǎn)消費(fèi)維權(quán)投訴熱線提出投訴，保險(xiǎn)公司還是很怕保監(jiān)會的，遇到投訴都會重視并優(yōu)先處理，無理取鬧的除外。

「信」：郵寄投訴材料給保監(jiān)會或當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局，各級保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的通訊地址可在其官方網(wǎng)站查詢。

「訪」：指可以直接到保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)指定的信訪接待場所當(dāng)面投訴。

? 找律師，向法院提起訴訟

如果雙方對理賠有嚴(yán)重分歧的，就只能通過法院訴訟來判定最終是否賠付了。

好了，今天的財(cái)富知識就分享到這里。小兆呢，會每天及時(shí)持續(xù)的更新更多的理財(cái)知識給大家，幫助同學(xué)們端正自己的理財(cái)思想，掌握扎實(shí)的理財(cái)技能，一起朝著財(cái)富自由前進(jìn)！如果有感興趣的朋友可以關(guān)注我，有任何與財(cái)商有關(guān)的問題，也可以留言評論。

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文章來源：公眾號–兆贊財(cái)商學(xué)院（zhaozanxueyuan）