1月14日，國(guó)家金融監(jiān)管總局發(fā)文稱(chēng)，下一步將推動(dòng)全系統(tǒng)積壓案件加快清理。第一財(cái)經(jīng)記者注意到，開(kāi)年以來(lái)，監(jiān)管密集對(duì)銀行機(jī)構(gòu)開(kāi)出罰單，主要系貸款業(yè)務(wù)、內(nèi)控管理等方面存在違法違規(guī)行為而受到處罰，其中不乏多張“百萬(wàn)罰單”。業(yè)內(nèi)人士表示，大量罰單的披露釋放了嚴(yán)監(jiān)管信號(hào)，未來(lái)這一態(tài)勢(shì)將延續(xù)。

十余張百萬(wàn)罰單開(kāi)出

據(jù)記者不完全統(tǒng)計(jì)，2024年以來(lái)，在國(guó)家金融監(jiān)管總局省局（計(jì)劃單列市局）本級(jí)披露的行政處罰信息公開(kāi)表中，罰款金額合計(jì)超100萬(wàn)元的罰單有超10張。

最新一張于1月11日披露，系國(guó)家金融監(jiān)管總局福建監(jiān)管局對(duì)國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行福建省分行開(kāi)出的100萬(wàn)元罰單。該行因受托支付內(nèi)控管理不到位、固定資產(chǎn)貸款未落實(shí)“實(shí)貸實(shí)付”管理要求、流動(dòng)資金貸款用于政府項(xiàng)目墊資等主要違法違規(guī)事實(shí)被罰。

再之前的一張罰單于1月9日披露，系浙江監(jiān)管局對(duì)泰隆銀行杭州分行開(kāi)出的一張205萬(wàn)元罰單。從具體案由來(lái)看，泰隆銀行杭州分行存在“貸前調(diào)查嚴(yán)重不審慎，向不符合條件的借款人發(fā)放流動(dòng)資金貸款”“貸后管理不到位，信貸資金未按約定用途使用”“借貸強(qiáng)制搭售保險(xiǎn)”等8項(xiàng)主要違法違規(guī)事實(shí)。

更早前，國(guó)家金融監(jiān)管總局1月5日披露3張百萬(wàn)罰單，建設(shè)銀行、中國(guó)銀行、中信銀行分別被罰款170萬(wàn)元、430萬(wàn)元、400萬(wàn)元，合計(jì)罰款金額達(dá)1000萬(wàn)元。

1月以來(lái)，各地均不乏百萬(wàn)罰單頻現(xiàn)。例如寧波北侖農(nóng)商銀行被罰390萬(wàn)元，系因綠色信貸政策落實(shí)不到位等；貴州從江農(nóng)商行被處罰195萬(wàn)元，系因向關(guān)系人發(fā)放信用貸款、信貸業(yè)務(wù)管理嚴(yán)重不盡職等6項(xiàng)主要違法違規(guī)事實(shí)。

從受罰機(jī)構(gòu)來(lái)看，國(guó)有行、股份行、城商行、農(nóng)商行等各類(lèi)銀行機(jī)構(gòu)均在列。

主要涉及信貸、內(nèi)控等

具體來(lái)看，罰單主要涉及銀行信貸業(yè)務(wù)、內(nèi)控管理等違法違規(guī)。記者梳理發(fā)現(xiàn)，“貸款‘三查’不到位”“違規(guī)發(fā)放貸款”“貸后管理不到位”，幾乎貸款的各個(gè)流程均被覆蓋。例如，九江銀行就因貸前調(diào)查、貸時(shí)審查不盡職被處以罰款25萬(wàn)元。安吉農(nóng)商行遭處罰135萬(wàn)元，主要因存在未對(duì)關(guān)聯(lián)企業(yè)進(jìn)行集團(tuán)客戶(hù)統(tǒng)一授信、股東在該行借款余額超過(guò)其股權(quán)凈值但仍質(zhì)押股權(quán)等5項(xiàng)違法事實(shí)。

另一大類(lèi)問(wèn)題涉及內(nèi)控。例如，國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行福建省分行因委托支付內(nèi)控管理不到位等原因，被罰款100萬(wàn)元；浙江武義中銀富登村鎮(zhèn)銀行因員工行為管理不到位，員工與信貸客戶(hù)發(fā)生非正常資金往來(lái)等，被罰款50萬(wàn)元，相關(guān)責(zé)任人被警告。

業(yè)內(nèi)人士對(duì)記者表示，從今年以來(lái)監(jiān)管密集披露的處罰單情況來(lái)看，信貸業(yè)務(wù)及內(nèi)控合規(guī)仍是監(jiān)管的重中之重。下一步，監(jiān)管將加快金融系統(tǒng)內(nèi)積壓案件清理，隨著監(jiān)管檢查力度不斷加大，各類(lèi)銀行機(jī)構(gòu)要確保處理好核心業(yè)務(wù)中存在的問(wèn)題，防范和化解各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)。

1月14日，國(guó)家金融監(jiān)管總局處罰局發(fā)文表示，快處快罰是落實(shí)總局黨委“長(zhǎng)牙帶刺”部署的具體要求，也是行政處罰工作的現(xiàn)實(shí)需要，有利于及時(shí)向市場(chǎng)傳遞“強(qiáng)監(jiān)管、嚴(yán)監(jiān)管”導(dǎo)向，迅速對(duì)違法違規(guī)行為形成強(qiáng)有力的遏制和震懾。2023年以來(lái)，行政處罰工作強(qiáng)化統(tǒng)籌力度，案件積壓情況有了明顯好轉(zhuǎn)，但離快處快罰的及時(shí)性要求還有差距。

下一步，金融監(jiān)管總局處罰局將集成案件審理力量，優(yōu)化內(nèi)部審理流程，加快案件審理進(jìn)度，大力解決案件積壓?jiǎn)栴}。堅(jiān)持簡(jiǎn)繁分流，簡(jiǎn)案快審、繁案精審，提高處罰效率。同時(shí)，通過(guò)加強(qiáng)統(tǒng)計(jì)、提醒、督促、考核等方式，推動(dòng)全系統(tǒng)積壓案件加快清理。