金融日記(2019年6月30日)目前銀行內(nèi)控合規(guī)管理存在不足的思考(銀行內(nèi)控合規(guī)管理存在的問題)
01合規(guī)文化還未深入人心
合規(guī)的概念在十年前指的就是反洗錢、關(guān)聯(lián)交易相關(guān)風(fēng)險,大多數(shù)人,特別是年老的管理者,觀念還未轉(zhuǎn)變。2006年,銀監(jiān)會下發(fā)了合規(guī)風(fēng)險管理指引,合規(guī)的理念、范圍才慢慢開始在銀行業(yè)引起重視并實施管理。但目前,各家銀行雖然在大力推進(jìn)合規(guī)文化建設(shè),以期用最小的成本達(dá)到最大的管理效果,但是效果不是太好,從銀保監(jiān)會通報的處罰案例、風(fēng)險提示就可以看出,各家銀行的合規(guī)文化與監(jiān)管要求還有較大差距。
02各種管理理論沒有形成合力
筆者在工作中遇到了各種理論的推廣應(yīng)用,如內(nèi)部控制的五要素、PDCA、舞弊三角、西格瑪、木桶理論、全面風(fēng)險管理理論等等,不同的部門都在通過自己權(quán)限實施自己的管理手段,卻讓基層支行管理者無所適從,難以理解。我相信,無知的被動執(zhí)行,不掌握理論內(nèi)涵,很難執(zhí)行到位,只會顧此失彼,頭尾難全。
03對國際形勢判斷和應(yīng)對能力不足
特別是近來,中興事件,華為事件以及中國的銀行在國際市場上的被動局面,說明我們的頂層設(shè)計存在一定問題,對國際形勢估量不足,研究不深,沒有足夠的預(yù)估機(jī)制和應(yīng)對機(jī)制,缺乏長期的有效機(jī)制。合規(guī)部,甚至董事會成了救火隊員。
04新技術(shù)在內(nèi)控合規(guī)管理應(yīng)用不夠
調(diào)研發(fā)現(xiàn),我們的基層支行在合規(guī)管理上還是被動地依靠老中醫(yī)貼身式的“望、聞、問、切”,或是被動地等待發(fā)生案件,才發(fā)現(xiàn)“哦,原來這個人是個壞人”“哦,這個人是這么干的”,對嚴(yán)重違規(guī)者基本沒有任何深入調(diào)查的新手段,對長期的內(nèi)部控制實效沒有預(yù)警機(jī)制、發(fā)現(xiàn)機(jī)制。當(dāng)前留行的大數(shù)據(jù)、風(fēng)險模型還停留在總行、省分行兩級,基層支行唯一可用的就是本行賬戶交易流水分析和監(jiān)控錄像兩個老掉牙的所謂“技術(shù)性”工具,著實可憐。
05管理層,特別是基層支行,合規(guī)管理往往就是吉祥物
在業(yè)績驅(qū)動的企業(yè)管理模式下,層級越低,管理逐級淡化,業(yè)績驅(qū)動越加明顯,合規(guī)管理更成了部分支行的吉祥物,甚至是遮羞布,表功牌。對合規(guī)管理的重視,只體現(xiàn)在文件里、口頭上和會議室。一邊是500萬元的中間業(yè)務(wù)收入,一邊是違反“質(zhì)價不符”的監(jiān)管規(guī)定,我相信99%的支行都會采用補(bǔ)充、完善,甚至是造假的手段去達(dá)到收費“四有”所謂的規(guī)定,這就是現(xiàn)實。
我理解也體諒基層支行行長思想上、工具上和精力上的無奈。很多時候,他們就是坐在火山口上,只能祈求在任期內(nèi)不要發(fā)生案件被頂上了天。。。
值得關(guān)注的是,2019年4月、5月,證監(jiān)會(分局)針對****證券公司的“合規(guī)管理人員配置不足,薪酬發(fā)放較低”,進(jìn)而認(rèn)為該公司合規(guī)管理存在缺陷進(jìn)行了罰款,這個動向值得所有的金融機(jī)構(gòu),特別是銀行予以關(guān)注。