來源：公號點滴科技

銀行業(yè)的競爭正在加劇。使用核心銀行軟件的下一代銀行通過瞄準價值鏈中利潤豐厚的利基市場來贏得市場份額，迫使現(xiàn)有銀行審查其遺留平臺。

好消息是，有很多核心銀行軟件可以幫助銀行快速高效地實現(xiàn)現(xiàn)代化。研究?顯示，全球核心銀行軟件市場預計將從 2022 年的 125.1 億美元增長到 2029 年的 406.7 億美元，預測期內復合年增長率為 18.3%。因此，更多的核心銀行提供商正在開發(fā)他們的產(chǎn)品。這些銀行軟件解決方案公司選擇各種軟件交付模式。其中一些采用訂閱模式，而另一些則提供白標本地產(chǎn)品。

什么是核心銀行業(yè)務？

核心銀行業(yè)務（集中式在線實時交易）是由一組聯(lián)網(wǎng)的銀行分行提供的銀行服務，客戶可以從任何成員分行訪問其銀行賬戶并執(zhí)行基本交易。它包括基本的銀行活動，如存款和取款操作、賬戶管理、貸款和信貸處理、客戶支持以及其他相關服務。

在傳統(tǒng)的銀行系統(tǒng)中，核心銀行業(yè)務通常由存儲客戶帳戶信息和處理交易的大型計算機或中央服務器處理。然而，隨著數(shù)字技術的出現(xiàn)，核心銀行業(yè)務已經(jīng)發(fā)展到包括在線和移動銀行服務。

世界上最好的核心銀行軟件是什么？

核心銀行軟件是每家銀行最關鍵的部分。銀行軟件是創(chuàng)建和管理賬戶、余額、交易、日記賬分錄以及存儲客戶數(shù)據(jù)、收據(jù)和其他報告工具的引擎。

優(yōu)秀的軟件依賴于通過 API 連接的可組合架構，允許解耦分銷渠道、產(chǎn)品和客戶數(shù)據(jù)。這種特別敏捷的架構使他們能夠快速更改架構，同時提供持續(xù)的數(shù)字客戶體驗。

然后，必須將客戶引導注冊、支付處理、發(fā)卡和 KYC 服務集成到核心銀行軟件中。一些核心銀行系統(tǒng)提供商提供與這些工具供應商的集成或開發(fā)自己的產(chǎn)品，您可以將其集成到您的 新型銀行Neobank 軟件解決方案中。然而，最好不要依賴一個供應商，而是優(yōu)先考慮適用于平衡、可集成產(chǎn)品的數(shù)字零售銀行解決方案，這些解決方案不會限制您將集成到其中的特性和功能。

內部開發(fā)核心銀行系統(tǒng)是一個復雜且耗時的過程，可能會讓團隊不堪重負并延遲產(chǎn)品發(fā)布。因此，很少有銀行擁有自己的銀行平臺。

Revolut、N26、Tandem、O2 BankING 已將其核心銀行軟件外包給金融科技提供商。具有預先集成的關鍵功能的新的基于云的平臺 有助于組裝一流的產(chǎn)品，并以更快的速度和更低的資本支出推出它們。

我們準備了頂級核心銀行軟件列表來談論世界上最好的產(chǎn)品。我們不想對核心銀行系統(tǒng)排名，因為很難找到評估指標。與此同時，我們分析了目前運營的主要銀行軟件解決方案公司的特點，并重點介紹了他們的服務、產(chǎn)品功能和專業(yè)知識的詳細信息。

頂級核心銀行解決方案軟件列表

SDK.finance

SDK.finance 是核心支付軟件提供商，為銀行和金融科技公司提供強大的 API 層。該在線銀行軟件供應商由擁有 15 年以上金融科技經(jīng)驗的團隊于 2013 年創(chuàng)立，總部位于立陶宛維爾紐斯，提供高度安全且適合移動設備的解決方案，讓客戶滿意并在金融科技領域占據(jù)領先地位。該支付平臺提供您推出支付產(chǎn)品所需的一切。

SDK.finance 白標零售軟件解決方案的實時處理引擎由包含 400 多個 API 端點的后端組成。該支付軟件靈活且可擴展，適合快速發(fā)展的銀行和金融公司。

任何與支付相關的產(chǎn)品都可以在SDK.finance平臺上構建：

·新銀行

構建新銀行產(chǎn)品并使用現(xiàn)成的軟件以更低的成本推出它們。

·電子錢包

適用于 EMI 和 PI（包括 AISP 和 PISP）的現(xiàn)成解決方案。創(chuàng)建 Paypal?、Alipay? 或 PayTM? 等產(chǎn)品。

·匯款

像 Transferwise? 一樣幫助移民將資金轉移到國外。貨幣兌換是產(chǎn)品的一部分。

·付款受理

適用于 MSP 和 PSP 的云支付受理軟件平臺。通過為商家提供一整套線上和線下支付受理服務開始增加您的收入。

SDK.finance 平臺可作為云 SaaS 版本或帶有源代碼的本地版本提供，使您獨立于供應商。

Temenos

Temenos成立于1993年，是全球頂尖的核心銀行軟件系統(tǒng)之一。Temenos 為金融機構提供最暢銷的銀行軟件超過 25 年，擁有無與倫比的經(jīng)驗和廣泛的系統(tǒng)集成。

核心銀行軟件解決方案的豐富功能和尖端技術使 Temenos 成為 3,000 多家現(xiàn)有客戶和全球 50 強銀行中的 41 家的首選，每天為超過 5 億客戶提供服務。該銀行軟件平臺旨在幫助零售、企業(yè)和私人銀行管理交易、風險、企業(yè)信用等。它提供T24銀行軟件。他們的專業(yè)知識使他們躋身十大銀行軟件公司之列。

Mambu

作為一個相對較新的公司，核心銀行軟件供應商Mambu 已成為快速增長的銀行解決方案供應商。自2011年成立以來的兩年內，Mambu的平臺已被全球26個國家的100家小額信貸組織采用。

如今，這家總部位于柏林的初創(chuàng)公司為 150 多家銀行、金融科技和電信公司提供服務，擁有超過 1400 萬最終用戶，是活躍的數(shù)字銀行平臺提供商之一。Mambu 幫助 Santander、N26 和 Orange 等頂級金融軟件公司快速設計、推出和擴展其數(shù)字優(yōu)先銀行和貸款服務。

通過從云向上構建的銀行軟件，Mambu 的 SaaS 引擎是昂貴且復雜的傳統(tǒng)核心銀行系統(tǒng)的強大替代方案。除了云方法之外，Mambu 銀行軟件還為其客戶提供構建、集成和啟動任何貸款組合的工具。

BackBase

Backbase 是全球 80 多家銀行選擇的核心銀行軟件供應商，幫助金融機構將數(shù)字化置于其業(yè)務模式的核心。該公司的全渠道銀行平臺是巴克萊、瑞士信貸、德意志銀行、富達、ING 等 銀行技術導向型公司的首選。

自 2003 年推出以來，Backbase 一直致力于幫助銀行在數(shù)字渠道上打造引人入勝的體驗。如今，該公司每天服務超過 9000 萬最終客戶。對客戶體驗管理的深入關注和無與倫比的實施速度使 Backbase 成為備受好評的數(shù)字銀行供應商之一。

甲骨文FLEXCUBE

全球 10% 的銀行人口擁有由Oracle FLEXCUBE支持的賬戶。全球 140 多個國家/地區(qū)有 600 多個零售銀行軟件解決方案使用該公司的通用銀行產(chǎn)品。

全面、可互操作、模塊化的銀行軟件可滿足核心銀行業(yè)務需求，為知識型員工提供支持，并縮短新產(chǎn)品的上市時間。FLEXCUBE 的前后數(shù)字功能可幫助金融機構創(chuàng)新并創(chuàng)造下一代數(shù)字客戶體驗。

通過使用依賴機器學習的先進自動化工具，該公司的客戶可以產(chǎn)生更好的見解并增強直通式處理。Oracle FLEXCUBE 非常適合幫助金融服務公司快速啟動零售銀行軟件和解決方案。

Finacle

Infosys開發(fā)的Finacle是基于云的核心銀行解決方案之一，可幫助金融機構實現(xiàn)基于云的銀行服務現(xiàn)代化。該平臺被 100 多個國家/地區(qū)的銀行使用，為全球 10 億最終客戶提供服務，支持銀行科技公司。

憑借開放式 API、嵌入式客戶洞察和實時處理引擎，F(xiàn)inacle 銀行系統(tǒng)軟件提供了一套全面的功能，必將加速創(chuàng)新驅動的增長。該高度模塊化的解決方案旨在加快新產(chǎn)品的生產(chǎn)并加速數(shù)字化采用。

Finacle 是 1,300 多家客戶值得信賴的合作伙伴，作為著名的核心銀行解決方案供應商之一，提供更快、更安全和完全個性化的核心銀行服務。

Finastra

全球資產(chǎn)規(guī)模前 100 家銀行中有 90 家與實時核心銀行處理引擎Finastra合作。Finastra 的客戶遍及全球 130 個國家，是市場上最廣泛的金融軟件解決方案之一，能夠為各類金融機構的所有功能提供服務。這使該公司成為令人感興趣的銀行系統(tǒng)供應商之一。

通過利用該平臺靈活、開放的技術，F(xiàn)inastra 的客戶可以從傳統(tǒng)銀行業(yè)務轉向透明、創(chuàng)新和敏捷的在線銀行解決方案。借助 Finastra 的模塊化技術堆棧，金融機構可以快速推出和交付新功能，同時降低風險。

FIS

FIS 是一家提供廣泛金融產(chǎn)品和服務的美國公司。FIS 總部位于佛羅里達州杰克遜維爾，在全球擁有約 62,000 名員工。

FIS 成立于 1968 年，當時名為 Systematics。它在三個主要領域提供核心銀行解決方案：商家解決方案、銀行解決方案和資本市場解決方案。產(chǎn)品清單包括銀行硬件、核心銀行、發(fā)卡和處理、數(shù)字支付、商業(yè)貸款、欺詐、風險與合規(guī)性以及其他銀行和支付相關服務。FIS 是擁有多種不同產(chǎn)品的數(shù)字銀行平臺提供商之一。

Forbis

Forbis 是一家致力于金融行業(yè)各種產(chǎn)品的 IT 公司。它專注于銀行流程和相關產(chǎn)品的數(shù)字化。該公司還提供核心銀行發(fā)展的咨詢和培訓作為補充服務。

FORPOST是主要產(chǎn)品。它是一個基于云的核心銀行 SAAS 解決方案，用于賬戶管理、支付、存款、貨幣兌換等。該公司表示，他們在中東歐和獨聯(lián)體市場擁有豐富的經(jīng)驗，并為當?shù)乜蛻籼峁┕δ?。然而，很難預測其所有產(chǎn)品是否在其他地區(qū)都能正常工作。

Securepaymentz

Secure paymentz 是又一家為金融服務市場提供核心銀行解決方案的公司。它開發(fā)虛擬銀行平臺。該平臺具有貨幣操作、賬戶管理和貨幣兌換的所有常見功能。該公司表示，這個金融平臺靈活且易于安裝在您的服務器上。

Secure paymentz 的核心銀行平臺采用訂閱模式。他們?yōu)榭蛻籼峁┒ㄆ诟潞透郊庸δ艿暮唵谓忉?。您的訂閱越好，您獲得更新的速度就越快。問題是，等待它的活躍客戶的隊列是什么。盡管他們的價格模式比一次性購買更實惠，但從長遠來看，Secure paymentz 團隊的訂閱和平臺維護成本可能會更高。

nCino

nCino 于 2012 年在美國北卡羅來納州成立，旨在應對不方便的商業(yè)貸款系統(tǒng)。在不到 10 年的時間里，它發(fā)展成為基于 Salesforce 平臺的復雜端到端 nCino Bank Operating System? 供應商。它旨在簡化日常運營，還增強客戶體驗和員工效率，并減少支出。

nCino 的 Bank Operating System? 附帶一系列適用于中小企業(yè)和商業(yè)銀行、零售銀行、抵押貸款、現(xiàn)金管理、客戶參與等的云解決方案。如今，nCino 的平臺正在為世界各地的多家金融機構提供支持，并呈現(xiàn)穩(wěn)定增長。

Novatti

Novatti 是金融科技市場的主要參與者之一，正如他們在其網(wǎng)站上所說，它使企業(yè)能夠“支付和被支付”。這家數(shù)字銀行和支付公司為 58 個國家各種規(guī)模的企業(yè)提供交易處理以及接受支付、發(fā)卡、訂閱支付解決方案，促進無現(xiàn)金社會。

憑借 20 年的經(jīng)驗，Novatti 為無網(wǎng)點銀行、捐贈管理、數(shù)字錢包等提供一系列強大的技術解決方案。作為 Visa 的主要合作伙伴和發(fā)行人，該公司還為愿意為客戶提供品牌預付卡的金融科技企業(yè)提供服務通過發(fā)行實體和虛擬 Visa 卡。

Bricknode

顧名思義，Bricknode 是一個可組合的云銀行平臺，為構建金融業(yè)務提供了框架。使用 Bricknode Core 作為基礎或操作系統(tǒng)（如公司名稱），客戶可以使用現(xiàn)成的模塊進行交易、融資、借貸、存款等，或開發(fā)自己的應用程序并通過平臺的 API 連接它們。

Bricknode 源自瑞典，現(xiàn)已在全球開展業(yè)務，促進各種規(guī)模的金融服務企業(yè)的數(shù)字化。除了金融基礎設施之外，該團隊還準備協(xié)商定制開發(fā)項目。

頂級核心銀行系統(tǒng)公司比較表